云南省小額貸款公司管理辦法

云南省小額貸款公司管理辦法

第一章總則

  第一條為規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營管理，加強監(jiān)督，保障小額貸款公司持續(xù)、健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》（以下簡稱公司法）和《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）等有關法律法規(guī)和政策規(guī)定，結(jié)合我省實際，制定本辦法。

  第二條在我省行政區(qū)域內(nèi)依法設立的小額貸款公司開展小額貸款業(yè)務，適用本辦法。

  第三條小額貸款公司應當在有關法律法規(guī)和政策規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務，自主經(jīng)營、自負盈虧、自我約束、自擔風險，其合法經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人干涉。

  第四條云南省人民政府金融辦公室（以下簡稱省金融辦）是小額貸款公司的省級行政主管部門，負責全省小額貸款公司的管理、組織、監(jiān)督及有關協(xié)調(diào)工作。履行下列主要職責：

  （一）制定小額貸款公司管理及其業(yè)務活動的有關制度;

  （二）審批小額貸款公司設立、變更和終止，審查小額貸款公司董事、監(jiān)事及高級管理人員的任職資格；

  （三）指導小額貸款公司的經(jīng)營管理，對其業(yè)務活動及風險狀況進行監(jiān)督檢查；

  （四）指導和督促州 (市)、縣(市、區(qū) )小額貸款公司行政主管部門做好行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的監(jiān)督管理和風險控制工作；

  （五）會同財政、公安、工商、人行、銀監(jiān)等部門，開展小額貸款公司風險防控等有關工作；

  （六）其他有關管理職責。

  第五條州（市）、縣（市、區(qū)）小額貸款公司行政主管部門，履行小額貸款公司申報材料初審、復審、日常監(jiān)管、風險監(jiān)控和處置職責，依法查處小額貸款公司的違法違規(guī)行為。

第二章公司的設立、變更與終止

  第六條小額貸款公司的名稱為“xxx縣（市、區(qū)）xxx小額貸款有限（責任）公司（股份有限公司）”或者“ xxx州（市） xxx縣（市、區(qū)） xxx小額貸款有限（責任）公司（股份有限公司）”。

  第七條設立小額貸款公司，應當具備下列條件：　

  （一）注冊資本符合規(guī)定。有限（責任）公司的注冊資本不得低于 1000萬元，在國家、省級扶貧開發(fā)工作重點縣設立的有限（責任）公司注冊資本不低于 500萬元；股份有限公司的注冊資本不得低于 2000萬元，在國家、省級扶貧開發(fā)工作重點縣設立的股份有限公司注冊資本不低于 1000萬元。以上注冊資本均為實收貨幣資本，由出資人或者發(fā)起人 1次足額存入合作銀行，經(jīng)營期間不得抽逃；

  （二）發(fā)起人或者出資人應當符合規(guī)定的條件；

  （三）股東符合法定人數(shù)；（四）有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事及高級管理人員；（五）有具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員；（六）有健全的管理制度和公司章程以及內(nèi)部組織機構(gòu)；（七）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施及其他設施；（八）其他法定條件。

  第八條小額貸款公司的設立分為籌建和開業(yè) 2個階段。

  第九條籌建小額貸款公司，申請人應當提交下列材料：

  （一）籌建申請書。包括擬設立機構(gòu)名稱、組織形式、業(yè)務范圍、注冊資本和住所，擬設地金融發(fā)展情況和可行性研究報告，擬設立小額貸款公司經(jīng)營方針及未來發(fā)展規(guī)劃；

  （二）股東基本情況。發(fā)起人和其他出資人情況介紹及出資比例；擬設立小額貸款公司股東名冊、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例、法人股東當年度年檢合格的營業(yè)證照復印件；自然人股東的姓名、簡歷、居民身份證復印件、出資額、股份比例、個人信用狀況證明、公安機關出具的無故意犯罪記錄證明等；

  （三）出資人（不含自然人）經(jīng)審計的近 3個年度的財務會計報告；

  （四）出資人承諾書。出資人應當承諾遵守國家及省有關小額貸款公司的有關規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源真實合法，未以借貸資金和他人委托資金入股；

  （五）出資人協(xié)議書。股東之間關于出資設立小額貸款公

司的協(xié)議；

  （六）章程草案。章程草案應當包含公司合法經(jīng)營和風險防范的有關內(nèi)容；

  （七）籌建方案。包括擬設小額貸款公司職能部門設置、公司治理結(jié)構(gòu)、主要管理制度、選址方案和擬任職董事、監(jiān)事、高級管理人員的任職資格申請書及簡歷；

  （八）律師事務所出具的有關股東關聯(lián)情況的法律意見書；         （九）其他法律法規(guī)和規(guī)章要求提交的材料。第十條小額貸款公司的籌建申請由縣（市、區(qū)）行政主管部門受理和初審，州（市）行政主管部門復審，省金融辦審查并決定，審查時限分別為 20個工作日。省金融辦收到申請材料后，組織專家評審委員會對小額貸款公司籌建申請進行資格評審，并作出審查決定。

  第十一條小額貸款公司籌建期為批準之日起 3個月。未能按期籌建的，發(fā)起人應當在籌建期屆滿前 1個月提交延期籌建申請，由縣（市、區(qū)）行政主管部門受理和初審，州（市）行政主管部門復審，省金融辦審查并決定?；I建延長期限最長不超過 2個月。籌建期內(nèi)達到開業(yè)條件的，應當在籌建期限屆滿前提交開業(yè)申請。逾期未提交的，籌建批準文件失效。

  第十二條小額貸款公司籌建期內(nèi)發(fā)現(xiàn)有下列情形之一的，取消其籌建資格：

  （一）提供虛假資料的；

  （二）股東有故意犯罪行為的；

  （三）更換發(fā)起人的；

  （四）更換股東數(shù)量或涉及變更股權(quán)比例超過 1/3的；

  （五）降低注冊資本額度的；

  （六）超過籌建延長期限未提交開業(yè)申請的；

  （七）法律法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的其他禁止性行為。

  第十三條小額貸款公司申請開業(yè)，應當提交下列材料：

  （一）開業(yè)申請書。內(nèi)容包括擬開業(yè)機構(gòu)名稱、住所、業(yè)務范圍，符合開業(yè)條件的注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、營業(yè)場所、組織架構(gòu)、各項規(guī)章制度等有關材料；

  （二）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預先核準通知書》；     （三）法定驗資機構(gòu)出具的驗資報告；

  （四）經(jīng)股東大會通過的公司章程；

  （五）營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)證明材料；

  （六）經(jīng)股東大會或者董事會決議通過的董事、監(jiān)事及高級管理人員名單；

  （七）主要管理制度和公司組織機構(gòu)；

  （八）法律法規(guī)和規(guī)章規(guī)定應當提交的其他材料。

  第十四條小額貸款公司開業(yè)申請，由縣（市、區(qū)）行政主

管部門受理和初審，州（市）行政主管部門復審，省金融辦審查并決定，審查時限分別為 15個工作日。

  第十五條擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員，除符合公司法規(guī)定的條件外，還應當具備下列條件:

  （一）具有完全民事行為能力；

  （二）具備與其履行職責相適應的知識、經(jīng)驗及能力;

  （三）具有良好的經(jīng)濟、金融從業(yè)記錄；

  （四）高級管理人員應當從事有關經(jīng)濟工作 5年以上，其中從事銀行業(yè)或者小額貸款公司工作 2年以上，具備大專以上學歷（或者具有中級以上職稱）。

  第十六條有下列情形之一的，不得擔任小額貸款公司董事、監(jiān)事及高級管理人員：

  （一）有故意犯罪記錄的；

  （二）對曾任職機構(gòu)的違法經(jīng)營活動或者重大損失負有個

人責任或者直接領導責任被依法處理的；

  （三）有提供虛假材料等違反誠信原則行為的；

  （四）被金融監(jiān)管機構(gòu)取消董事、監(jiān)事或者高級管理人員任職資格的；

  （五）法律法規(guī)和規(guī)章及金融監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的其他情形。

  第十七條經(jīng)批準開業(yè)的小額貸款公司自批準之日起 30個

工作日內(nèi)，按照規(guī)定辦理注冊登記等手續(xù)，領取營業(yè)執(zhí)照。

小額貸款公司領取營業(yè)執(zhí)照后，應當在 5個工作日內(nèi)向當?shù)毓矙C關、中國人民銀行分支機構(gòu)和中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)報送有關資料。

  第十八條小額貸款公司有下列變更事項之一的，應當經(jīng)縣（市、區(qū)）行政主管部門初審，州（市）行政主管部門復審，省金融辦審查并決定:

  （一）變更公司形式；

  （二）修改公司章程；

  （三）因增資擴股、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、發(fā)起人發(fā)生變化等引起的

注冊資本、股東、股權(quán)變更；

  （四）更換或者新增董事、監(jiān)事及高級管理人員；

  （五）法律法規(guī)和規(guī)章規(guī)定應當審批變更的其他事項。小額貸款公司變更公司名稱、法定代表人、公司住所的，由所在州（市）行政主管部門審查并決定，并向省金融辦備案。經(jīng)批準變更后，小額貸款公司應當在 30個工作日內(nèi)到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記手續(xù)。     第十九條小額貸款公司的解散、破產(chǎn)及清算按照公司法等有關規(guī)定執(zhí)行。

  第二十條小額貸款公司因解散、破產(chǎn)的，應當及時向省金融辦交回批準開業(yè)文件，并予以公告。

第三章股東資格和股權(quán)設置

  第二十一條小額貸款公司出資人包括：

  （一）境內(nèi)自然人、企業(yè)；

  （二）境外小額信貸組織或者金融機構(gòu)；

  （三）其他經(jīng)濟組織。經(jīng)省金融辦審查批準，境內(nèi)自然人、企業(yè)和境外小額信貸

組織、金融機構(gòu)、其他經(jīng)濟組織均可作為本省小額貸款公司的發(fā)起人。

  第二十二條境內(nèi)企業(yè)作為發(fā)起人或者股東應當符合下列條件：

  （一）經(jīng)工商行政管理部門登記注冊，具有合法主體資格；         （二）企業(yè)上年末凈資產(chǎn)為擬出資額的 2倍以上，且資產(chǎn)

負債率不高于 70%；

  （三）主要負責人無故意犯罪記錄；

  （四）企業(yè)無偷逃稅和不良信用記錄；

  （五）企業(yè)無虛假出資、虛報注冊資本和抽逃出資等違法

記錄；

  （六）財務狀況良好，入股前 3個年度連續(xù)盈利；

  （七）入股資金未以借貸資金和他人委托資金入股；

  （八）法律法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的其他條件。

  第二十三條自然人作為發(fā)起人或者股東的，應當符合下列條件：

  （一）具有中華人民共和國國籍；

  （二）有完全民事行為能力；

  （三）無故意犯罪記錄和嚴重不良信用記錄；

  （四）入股資金未以借貸資金和他人委托資金入股；

  （五）法律法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的其他條件。

  第二十四條境外小額信貸組織、金融機構(gòu)或者其他經(jīng)濟組

織作為出資人（發(fā)起人）的，應當符合國家關于外商投資的有關規(guī)定及省金融辦規(guī)定的有關條件。

  第二十五條發(fā)起人及關聯(lián)方合計持股比例不得高于注冊資本總額的 30%，其余單個自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及關聯(lián)方合計持股比例不得超過注冊資本總額的 10%。確有需要突破單一股東持股比例限制的，應當報省金融辦審查并決定。小額貸款公司成立后，合法經(jīng)營、業(yè)績優(yōu)良、風險控制較好的，可申請增資擴股。

  第二十六條小額貸款公司的股權(quán)可依法轉(zhuǎn)讓、繼承和贈與。但發(fā)起人持有的股權(quán)自公司成立之日起 3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東 2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、監(jiān)事及高級管理人員持有股權(quán)的，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。

第四章業(yè)務經(jīng)營

  第二十七條經(jīng)省金融辦批準，小額貸款公司可以對外投資，設立分支機構(gòu)。

  第二十八條小額貸款公司經(jīng)營范圍包括：　        

  （一）辦理各項小額貸款；　

  （二）為小企業(yè)發(fā)展、管理、財務等提供咨詢服務；

  （三）其他經(jīng)核準的業(yè)務?！?/span>

  小額貸款公司不得從事經(jīng)核準的經(jīng)營范圍以外的其他業(yè)務。

  第二十九條小額貸款公司主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過 2個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。

在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金的余額，不得超過資本凈額的 50%。小額貸款公司不得向內(nèi)部或者外部集資，不得吸收或者變相吸收公眾存款。

  第三十條小額貸款公司應當堅持服務“三農(nóng)”的原則，貸款主要用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展以及我省優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，面向“三農(nóng)”發(fā)放的貸款不得低于貸款總額的 50%。

  第三十一條小額貸款公司發(fā)放貸款應當堅持“小額、分散”的原則，同一借款人的貸款余額，不得超過資本凈額的 5%，不得向本公司股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員及其關聯(lián)方提供貸款。

  第三十二條小額貸款公司按照市場經(jīng)營原則，自主確定貸款利率，但上限不得超過貸款基準利率的 4倍，下限不得低于貸款基準利率的 0.9倍。具體利率的浮動幅度、貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，由借貸雙方在公平自愿的前提下依法協(xié)商確定。

  第三十三條小額貸款公司應當遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金。貸款發(fā)放和回收主要通過轉(zhuǎn)賬或者銀行卡等結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。

第五章風險管控

  第三十四條小額貸款公司應當完善公司治理結(jié)構(gòu)，制定合法合規(guī)的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，加強內(nèi)部控制，切實提高公司治理水平。

  第三十五條小額貸款公司應當建立嚴格的貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務流程和操作規(guī)范，制定強化貸款管理和風險防范的具體措施。

  第三十六條小額貸款公司應當建立規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準備金，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在 100%以上。

  第三十七條小額貸款公司應當按照《金融企業(yè)財務規(guī)則》（財政部第 42號令）和《云南省地方金融企業(yè)財務規(guī)則實施辦法》（云財經(jīng)〔2007〕104號）等有關規(guī)定，健全企業(yè)財務會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務活動和財務活動。

  第三十八條小額貸款公司應當建立信息披露制度，定期向公司股東、行政主管部門、提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關捐贈機構(gòu)，披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務報表和年度業(yè)務經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時向社會披露。

  第三十九條小額貸款公司應當向注冊地中國人民銀行分支機構(gòu)申領貸款卡。為小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應當將融資信息及時報送小額貸款公司所在地的縣（市、區(qū)）行政主管部門、中國人民銀行分支機構(gòu)和中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)，并應當跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第六章政策扶持

  第四十條州（市）、縣（市、區(qū)）人民政府應當創(chuàng)造條件，支持小額貸款公司的發(fā)展。

  第四十一條根據(jù)自愿、合規(guī)的原則，省金融辦與云南銀監(jiān)局優(yōu)先推薦合法經(jīng)營、無不良信用記錄、具備一定實力和規(guī)模的小額貸款公司改制為村鎮(zhèn)銀行。

第七章監(jiān)督管理

  第四十二條小額貸款公司應當選擇 1家與省金融辦簽訂合作協(xié)議的銀行開立賬戶，于正式掛牌開業(yè)前 1周，將注冊資金存入該銀行，存入資金主要用于發(fā)放小額貸款，不得挪作他用。開戶銀行應當密切配合省金融辦，加強對小額貸款公司資金往來監(jiān)管。開戶銀行不履行義務的，由省金融辦取消其合作資格。

  第四十三條小額貸款公司應當向所在地監(jiān)管部門報送有關報表和資料。出現(xiàn)違法行為或者有潛在經(jīng)營風險的，各級行政主管部門可要求小額貸款公司聘請具有相應業(yè)務資質(zhì)的中介機構(gòu)，對小額貸款公司進行專項審計或者稽核，有關費用由小額貸款公司承擔。

  第四十四條省金融辦應當建立小額貸款公司信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，定期對小額貸款公司融資情況、高管人員情況、資本金變動情況等進行統(tǒng)計分析。根據(jù)監(jiān)管需要，省金融辦可建立小額貸款公司年度評價制度、年度審核制度、年度信息披露制度，定期對小額貸款公司的經(jīng)營管理進行考核評價，并可將考核評價結(jié)果作為對小額貸款公司綜合評價及高級管理人員履職評價的重要依據(jù)。

  第四十五條省金融辦與州（市）小額貸款公司行政主管部門，州（市）小額貸款公司行政主管部門與縣（市、區(qū)）小額貸款公司行政主管部門，應逐級簽訂風險控制責任書，把風險防控作為監(jiān)督管理的重中之重，加強對小額貸款公司的日常監(jiān)管和定期檢查，督促小額貸款公司合法經(jīng)營。州（市）、縣（市、區(qū)）小額貸款公司行政主管部門，應當建立多方聯(lián)動的協(xié)同監(jiān)管機制，組織公安、工商、人民銀行、銀監(jiān)等部門加強對小額貸款公司的監(jiān)督檢查，重點防范和處置吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法行為。

  第四十六條中國人民銀行分支機構(gòu)對小額貸款公司利率執(zhí)行情況、資金流向等進行跟蹤監(jiān)測，并將具備條件的小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。銀監(jiān)部門要配合做好小額貸款公司風險監(jiān)管工作；工商行政管理部門要做好小額貸款公司的注冊登記、變更和年檢等工作；公安部門要依法嚴厲打擊小額貸款公司金融違法犯罪活動。

  第四十七條小額貸款公司有違反本辦法相關規(guī)定的，有關部門有權(quán)采取風險提示，約見其董事、監(jiān)事及高級管理人員談話，監(jiān)管質(zhì)詢，責令停業(yè)等措施，督促其及時進行整改，防范風險。

  第四十八條小額貸款公司在存續(xù)期內(nèi)，有下列情形之一的，由省金融辦或者授權(quán)州（市）行政主管部門采取約見談話、責令限期改正；情節(jié)特別嚴重的，由省金融辦提請工商行政管理部門及其他有關部門對其依法處理；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：

  （一）擅自設立分支機構(gòu)的；

  （二）未經(jīng)核準變更登記事項的；

  （三）超出核準經(jīng)營范圍的；

  （四）違反利率政策的；

  （五）未經(jīng)核準擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的；

  （六）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；

  （七）不按照規(guī)定提供報表、報告等資料，以及提供虛假或者隱瞞重要事實報表、報告等資料的；

  （八）未按照規(guī)定進行信息披露的；

  （九）抽逃或變相抽逃資本金的；

  （十）存在吸收或者變相吸收公眾存款、非法集資等違法行為的；

  （十一）法律法規(guī)授權(quán)工商、人民銀行、銀監(jiān)等部門處理的其他情形。

  第四十九條建立社會監(jiān)督機制，小額貸款公司應當在經(jīng)營場所顯著位置標識省金融辦設立的舉報電話，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督，提高監(jiān)督實效。

第八章附則

  第五十條小額貸款公司可依法成立行業(yè)協(xié)會。行業(yè)協(xié)會開展活動應當接受省金融辦指導。

  第五十一條本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織在我省行政區(qū)域內(nèi)投資設立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限（責任）公司或者股份有限公司。

  第五十二條本辦法所稱的董事、監(jiān)事和高級管理人員，是指小額貸款公司法定代表人和對經(jīng)營管理具有決策權(quán)或者對風險控制起重要作用的人員，包括董事長、副董事長、監(jiān)事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理和公司章程規(guī)定的其他人員。

  第五十三條本辦法所稱關聯(lián)方，是指小額貸款公司的自然人股東、法人股東及其實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員及其近親屬。

  第五十四條本辦法所稱實際控制人，是指雖不是公司的股東，但通過投資關系、協(xié)議或者其他安排，能夠?qū)嶋H支配公司行為的人。

  第五十五條本辦法自 2011年 7月 1日起施行?！对颇鲜∪嗣裾k公廳關于印發(fā)云南省小額貸款公司管理辦法（試行）的通知。