云南省小額貸款公司設(shè)立及管理辦法

云南省小額貸款公司管理辦法

第一章總則

   第一條為規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營(yíng)管理，加強(qiáng)監(jiān)督，保障小額貸款公司持續(xù)、健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》（以下簡(jiǎn)稱公司法）和《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）等有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定，結(jié)合我省實(shí)際，制定本辦法。

   第二條在我省行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的小額貸款公司開展小額貸款業(yè)務(wù)，適用本辦法。

   第三條小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自我約束、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人干涉。

   第四條云南省人民政府金融辦公室（以下簡(jiǎn)稱省金融辦）是小額貸款公司的省級(jí)行政主管部門，負(fù)責(zé)全省小額貸款公司的管理、組織、監(jiān)督及有關(guān)協(xié)調(diào)工作。履行下列主要職責(zé)：

   （一）制定小額貸款公司管理及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的有關(guān)制度;

   （二）審批小額貸款公司設(shè)立、變更和終止，審查小額貸款公司董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員的任職資格；

   （三）指導(dǎo)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)管理，對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)及風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)督檢查；

   （四）指導(dǎo)和督促州 (市)、縣(市、區(qū) )小額貸款公司行政主管部門做好行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)控制工作；

   （五）會(huì)同財(cái)政、公安、工商、人行、銀監(jiān)等部門，開展小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防控等有關(guān)工作；

   （六）其他有關(guān)管理職責(zé)。

   第五條州（市）、縣（市、區(qū)）小額貸款公司行政主管部門，履行小額貸款公司申報(bào)材料初審、復(fù)審、日常監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和處置職責(zé)，依法查處小額貸款公司的違法違規(guī)行為。

第二章公司的設(shè)立、變更與終止

   第六條小額貸款公司的名稱為“xxx縣（市、區(qū)）xxx小額貸款有限（責(zé)任）公司（股份有限公司）”或者“ xxx州（市） xxx縣（市、區(qū)） xxx小額貸款有限（責(zé)任）公司（股份有限公司）”。

   第七條設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：　

   （一）注冊(cè)資本符合規(guī)定。有限（責(zé)任）公司的注冊(cè)資本不得低于 1000萬(wàn)元，在國(guó)家、省級(jí)扶貧開發(fā)工作重點(diǎn)縣設(shè)立的有限（責(zé)任）公司注冊(cè)資本不低于 500萬(wàn)元；股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于 2000萬(wàn)元，在國(guó)家、省級(jí)扶貧開發(fā)工作重點(diǎn)縣設(shè)立的股份有限公司注冊(cè)資本不低于 1000萬(wàn)元。以上注冊(cè)資本均為實(shí)收貨幣資本，由出資人或者發(fā)起人 1次足額存入合作銀行，經(jīng)營(yíng)期間不得抽逃；

   （二）發(fā)起人或者出資人應(yīng)當(dāng)符合規(guī)定的條件；

   （三）股東符合法定人數(shù)；（四）有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員；（五）有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；（六）有健全的管理制度和公司章程以及內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)；（七）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施及其他設(shè)施；（八）其他法定條件。

   第八條小額貸款公司的設(shè)立分為籌建和開業(yè) 2個(gè)階段。

   第九條籌建小額貸款公司，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

   （一）籌建申請(qǐng)書。包括擬設(shè)立機(jī)構(gòu)名稱、組織形式、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資本和住所，擬設(shè)地金融發(fā)展情況和可行性研究報(bào)告，擬設(shè)立小額貸款公司經(jīng)營(yíng)方針及未來(lái)發(fā)展規(guī)劃；

   （二）股東基本情況。發(fā)起人和其他出資人情況介紹及出資比例；擬設(shè)立小額貸款公司股東名冊(cè)、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、出資額、股份比例、法人股東當(dāng)年度年檢合格的營(yíng)業(yè)證照復(fù)印件；自然人股東的姓名、簡(jiǎn)歷、居民身份證復(fù)印件、出資額、股份比例、個(gè)人信用狀況證明、公安機(jī)關(guān)出具的無(wú)故意犯罪記錄證明等；

   （三）出資人（不含自然人）經(jīng)審計(jì)的近 3個(gè)年度的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；

   （四）出資人承諾書。出資人應(yīng)當(dāng)承諾遵守國(guó)家及省有關(guān)小額貸款公司的有關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證入股資金來(lái)源真實(shí)合法，未以借貸資金和他人委托資金入股；

   （五）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公

司的協(xié)議；

   （六）章程草案。章程草案應(yīng)當(dāng)包含公司合法經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防范的有關(guān)內(nèi)容；

   （七）籌建方案。包括擬設(shè)小額貸款公司職能部門設(shè)置、公司治理結(jié)構(gòu)、主要管理制度、選址方案和擬任職董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)書及簡(jiǎn)歷；

   （八）律師事務(wù)所出具的有關(guān)股東關(guān)聯(lián)情況的法律意見書；         （九）其他法律法規(guī)和規(guī)章要求提交的材料。第十條小額貸款公司的籌建申請(qǐng)由縣（市、區(qū)）行政主管部門受理和初審，州（市）行政主管部門復(fù)審，省金融辦審查并決定，審查時(shí)限分別為 20個(gè)工作日。省金融辦收到申請(qǐng)材料后，組織專家評(píng)審委員會(huì)對(duì)小額貸款公司籌建申請(qǐng)進(jìn)行資格評(píng)審，并作出審查決定。

   第十一條小額貸款公司籌建期為批準(zhǔn)之日起 3個(gè)月。未能按期籌建的，發(fā)起人應(yīng)當(dāng)在籌建期屆滿前 1個(gè)月提交延期籌建申請(qǐng)，由縣（市、區(qū)）行政主管部門受理和初審，州（市）行政主管部門復(fù)審，省金融辦審查并決定。籌建延長(zhǎng)期限最長(zhǎng)不超過(guò) 2個(gè)月。籌建期內(nèi)達(dá)到開業(yè)條件的，應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)。逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效。

   第十二條小額貸款公司籌建期內(nèi)發(fā)現(xiàn)有下列情形之一的，取消其籌建資格：

   （一）提供虛假資料的；

   （二）股東有故意犯罪行為的；

   （三）更換發(fā)起人的；

   （四）更換股東數(shù)量或涉及變更股權(quán)比例超過(guò) 1/3的；

   （五）降低注冊(cè)資本額度的；

   （六）超過(guò)籌建延長(zhǎng)期限未提交開業(yè)申請(qǐng)的；

   （七）法律法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的其他禁止性行為。

   第十三條小額貸款公司申請(qǐng)開業(yè)，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

   （一）開業(yè)申請(qǐng)書。內(nèi)容包括擬開業(yè)機(jī)構(gòu)名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍，符合開業(yè)條件的注冊(cè)資本、股本結(jié)構(gòu)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、組織架構(gòu)、各項(xiàng)規(guī)章制度等有關(guān)材料；

   （二）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》；     （三）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告；

   （四）經(jīng)股東大會(huì)通過(guò)的公司章程；

   （五）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或者使用權(quán)證明材料；

   （六）經(jīng)股東大會(huì)或者董事會(huì)決議通過(guò)的董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員名單；

   （七）主要管理制度和公司組織機(jī)構(gòu)；

   （八）法律法規(guī)和規(guī)章規(guī)定應(yīng)當(dāng)提交的其他材料。

   第十四條小額貸款公司開業(yè)申請(qǐng)，由縣（市、區(qū)）行政主

管部門受理和初審，州（市）行政主管部門復(fù)審，省金融辦審查并決定，審查時(shí)限分別為 15個(gè)工作日。

   第十五條擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，除符合公司法規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件:

   （一）具有完全民事行為能力；

   （二）具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力;

   （三）具有良好的經(jīng)濟(jì)、金融從業(yè)記錄；

   （四）高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)從事有關(guān)經(jīng)濟(jì)工作 5年以上，其中從事銀行業(yè)或者小額貸款公司工作 2年以上，具備大專以上學(xué)歷（或者具有中級(jí)以上職稱）。

   第十六條有下列情形之一的，不得擔(dān)任小額貸款公司董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員：

   （一）有故意犯罪記錄的；

   （二）對(duì)曾任職機(jī)構(gòu)的違法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或者重大損失負(fù)有個(gè)

人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任被依法處理的；

   （三）有提供虛假材料等違反誠(chéng)信原則行為的；

   （四）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員任職資格的；

   （五）法律法規(guī)和規(guī)章及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。

   第十七條經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司自批準(zhǔn)之日起 30個(gè)

工作日內(nèi)，按照規(guī)定辦理注冊(cè)登記等手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

小額貸款公司領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)當(dāng)在 5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送有關(guān)資料。

   第十八條小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)縣（市、區(qū)）行政主管部門初審，州（市）行政主管部門復(fù)審，省金融辦審查并決定:

   （一）變更公司形式；

   （二）修改公司章程；

   （三）因增資擴(kuò)股、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、發(fā)起人發(fā)生變化等引起的

注冊(cè)資本、股東、股權(quán)變更；

   （四）更換或者新增董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員；

   （五）法律法規(guī)和規(guī)章規(guī)定應(yīng)當(dāng)審批變更的其他事項(xiàng)。小額貸款公司變更公司名稱、法定代表人、公司住所的，由所在州（市）行政主管部門審查并決定，并向省金融辦備案。經(jīng)批準(zhǔn)變更后，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在 30個(gè)工作日內(nèi)到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記手續(xù)。     第十九條小額貸款公司的解散、破產(chǎn)及清算按照公司法等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

   第二十條小額貸款公司因解散、破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向省金融辦交回批準(zhǔn)開業(yè)文件，并予以公告。

第三章股東資格和股權(quán)設(shè)置

   第二十一條小額貸款公司出資人包括：

   （一）境內(nèi)自然人、企業(yè)；

   （二）境外小額信貸組織或者金融機(jī)構(gòu)；

   （三）其他經(jīng)濟(jì)組織。經(jīng)省金融辦審查批準(zhǔn)，境內(nèi)自然人、企業(yè)和境外小額信貸

組織、金融機(jī)構(gòu)、其他經(jīng)濟(jì)組織均可作為本省小額貸款公司的發(fā)起人。

   第二十二條境內(nèi)企業(yè)作為發(fā)起人或者股東應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

   （一）經(jīng)工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有合法主體資格；         （二）企業(yè)上年末凈資產(chǎn)為擬出資額的 2倍以上，且資產(chǎn)

負(fù)債率不高于 70%；

   （三）主要負(fù)責(zé)人無(wú)故意犯罪記錄；

   （四）企業(yè)無(wú)偷逃稅和不良信用記錄；

   （五）企業(yè)無(wú)虛假出資、虛報(bào)注冊(cè)資本和抽逃出資等違法

記錄；

   （六）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前 3個(gè)年度連續(xù)盈利；

   （七）入股資金未以借貸資金和他人委托資金入股；

   （八）法律法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的其他條件。

   第二十三條自然人作為發(fā)起人或者股東的，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

   （一）具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍；

   （二）有完全民事行為能力；

   （三）無(wú)故意犯罪記錄和嚴(yán)重不良信用記錄；

   （四）入股資金未以借貸資金和他人委托資金入股；

   （五）法律法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的其他條件。

   第二十四條境外小額信貸組織、金融機(jī)構(gòu)或者其他經(jīng)濟(jì)組

織作為出資人（發(fā)起人）的，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家關(guān)于外商投資的有關(guān)規(guī)定及省金融辦規(guī)定的有關(guān)條件。

   第二十五條發(fā)起人及關(guān)聯(lián)方合計(jì)持股比例不得高于注冊(cè)資本總額的 30%，其余單個(gè)自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及關(guān)聯(lián)方合計(jì)持股比例不得超過(guò)注冊(cè)資本總額的 10%。確有需要突破單一股東持股比例限制的，應(yīng)當(dāng)報(bào)省金融辦審查并決定。小額貸款公司成立后，合法經(jīng)營(yíng)、業(yè)績(jī)優(yōu)良、風(fēng)險(xiǎn)控制較好的，可申請(qǐng)?jiān)鲑Y擴(kuò)股。

   第二十六條小額貸款公司的股權(quán)可依法轉(zhuǎn)讓、繼承和贈(zèng)與。但發(fā)起人持有的股權(quán)自公司成立之日起 3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東 2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員持有股權(quán)的，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。

第四章業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)

   第二十七條經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)，小額貸款公司可以對(duì)外投資，設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

   第二十八條小額貸款公司經(jīng)營(yíng)范圍包括：　        

   （一）辦理各項(xiàng)小額貸款；　

   （二）為小企業(yè)發(fā)展、管理、財(cái)務(wù)等提供咨詢服務(wù)；

   （三）其他經(jīng)核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)?！?/span>

   小額貸款公司不得從事經(jīng)核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍以外的其他業(yè)務(wù)。

   第二十九條小額貸款公司主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò) 2個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。

在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的 50%。小額貸款公司不得向內(nèi)部或者外部集資，不得吸收或者變相吸收公眾存款。

   第三十條小額貸款公司應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的原則，貸款主要用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及我省優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，面向“三農(nóng)”發(fā)放的貸款不得低于貸款總額的 50%。

   第三十一條小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，同一借款人的貸款余額，不得超過(guò)資本凈額的 5%，不得向本公司股東、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及其關(guān)聯(lián)方提供貸款。

   第三十二條小額貸款公司按照市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)原則，自主確定貸款利率，但上限不得超過(guò)貸款基準(zhǔn)利率的 4倍，下限不得低于貸款基準(zhǔn)利率的 0.9倍。具體利率的浮動(dòng)幅度、貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，由借貸雙方在公平自愿的前提下依法協(xié)商確定。

   第三十三條小額貸款公司應(yīng)當(dāng)遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金。貸款發(fā)放和回收主要通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者銀行卡等結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。

第五章風(fēng)險(xiǎn)管控

   第三十四條小額貸款公司應(yīng)當(dāng)完善公司治理結(jié)構(gòu)，制定合法合規(guī)的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，加強(qiáng)內(nèi)部控制，切實(shí)提高公司治理水平。

   第三十五條小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，制定強(qiáng)化貸款管理和風(fēng)險(xiǎn)防范的具體措施。

   第三十六條小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在 100%以上。

   第三十七條小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》（財(cái)政部第 42號(hào)令）和《云南省地方金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則實(shí)施辦法》（云財(cái)經(jīng)〔2007〕104號(hào)）等有關(guān)規(guī)定，健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。

   第三十八條小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立信息披露制度，定期向公司股東、行政主管部門、提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)，披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)向社會(huì)披露。

   第三十九條小額貸款公司應(yīng)當(dāng)向注冊(cè)地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。為小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)將融資信息及時(shí)報(bào)送小額貸款公司所在地的縣（市、區(qū)）行政主管部門、中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)當(dāng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第六章政策扶持

   第四十條州（市）、縣（市、區(qū)）人民政府應(yīng)當(dāng)創(chuàng)造條件，支持小額貸款公司的發(fā)展。

   第四十一條根據(jù)自愿、合規(guī)的原則，省金融辦與云南銀監(jiān)局優(yōu)先推薦合法經(jīng)營(yíng)、無(wú)不良信用記錄、具備一定實(shí)力和規(guī)模的小額貸款公司改制為村鎮(zhèn)銀行。

第七章監(jiān)督管理

   第四十二條小額貸款公司應(yīng)當(dāng)選擇 1家與省金融辦簽訂合作協(xié)議的銀行開立賬戶，于正式掛牌開業(yè)前 1周，將注冊(cè)資金存入該銀行，存入資金主要用于發(fā)放小額貸款，不得挪作他用。開戶銀行應(yīng)當(dāng)密切配合省金融辦，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司資金往來(lái)監(jiān)管。開戶銀行不履行義務(wù)的，由省金融辦取消其合作資格。

   第四十三條小額貸款公司應(yīng)當(dāng)向所在地監(jiān)管部門報(bào)送有關(guān)報(bào)表和資料。出現(xiàn)違法行為或者有潛在經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的，各級(jí)行政主管部門可要求小額貸款公司聘請(qǐng)具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)或者稽核，有關(guān)費(fèi)用由小額貸款公司承擔(dān)。

   第四十四條省金融辦應(yīng)當(dāng)建立小額貸款公司信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，定期對(duì)小額貸款公司融資情況、高管人員情況、資本金變動(dòng)情況等進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。根據(jù)監(jiān)管需要，省金融辦可建立小額貸款公司年度評(píng)價(jià)制度、年度審核制度、年度信息披露制度，定期對(duì)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)管理進(jìn)行考核評(píng)價(jià)，并可將考核評(píng)價(jià)結(jié)果作為對(duì)小額貸款公司綜合評(píng)價(jià)及高級(jí)管理人員履職評(píng)價(jià)的重要依據(jù)。

   第四十五條省金融辦與州（市）小額貸款公司行政主管部門，州（市）小額貸款公司行政主管部門與縣（市、區(qū)）小額貸款公司行政主管部門，應(yīng)逐級(jí)簽訂風(fēng)險(xiǎn)控制責(zé)任書，把風(fēng)險(xiǎn)防控作為監(jiān)督管理的重中之重，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的日常監(jiān)管和定期檢查，督促小額貸款公司合法經(jīng)營(yíng)。州（市）、縣（市、區(qū)）小額貸款公司行政主管部門，應(yīng)當(dāng)建立多方聯(lián)動(dòng)的協(xié)同監(jiān)管機(jī)制，組織公安、工商、人民銀行、銀監(jiān)等部門加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督檢查，重點(diǎn)防范和處置吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法行為。

   第四十六條中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司利率執(zhí)行情況、資金流向等進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，并將具備條件的小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。銀監(jiān)部門要配合做好小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作；工商行政管理部門要做好小額貸款公司的注冊(cè)登記、變更和年檢等工作；公安部門要依法嚴(yán)厲打擊小額貸款公司金融違法犯罪活動(dòng)。

   第四十七條小額貸款公司有違反本辦法相關(guān)規(guī)定的，有關(guān)部門有權(quán)采取風(fēng)險(xiǎn)提示，約見其董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員談話，監(jiān)管質(zhì)詢，責(zé)令停業(yè)等措施，督促其及時(shí)進(jìn)行整改，防范風(fēng)險(xiǎn)。

   第四十八條小額貸款公司在存續(xù)期內(nèi)，有下列情形之一的，由省金融辦或者授權(quán)州（市）行政主管部門采取約見談話、責(zé)令限期改正；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由省金融辦提請(qǐng)工商行政管理部門及其他有關(guān)部門對(duì)其依法處理；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

   （一）擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；

   （二）未經(jīng)核準(zhǔn)變更登記事項(xiàng)的；

   （三）超出核準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)范圍的；

   （四）違反利率政策的；

   （五）未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的；

   （六）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的；

   （七）不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等資料，以及提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)報(bào)表、報(bào)告等資料的；

   （八）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；

   （九）抽逃或變相抽逃資本金的；

   （十）存在吸收或者變相吸收公眾存款、非法集資等違法行為的；

   （十一）法律法規(guī)授權(quán)工商、人民銀行、銀監(jiān)等部門處理的其他情形。

   第四十九條建立社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所顯著位置標(biāo)識(shí)省金融辦設(shè)立的舉報(bào)電話，充分利用和發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督力量，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為的約束、監(jiān)督，提高監(jiān)督實(shí)效。

第八章附則

   第五十條小額貸款公司可依法成立行業(yè)協(xié)會(huì)。行業(yè)協(xié)會(huì)開展活動(dòng)應(yīng)當(dāng)接受省金融辦指導(dǎo)。

   第五十一條本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織在我省行政區(qū)域內(nèi)投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限（責(zé)任）公司或者股份有限公司。

   第五十二條本辦法所稱的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，是指小額貸款公司法定代表人和對(duì)經(jīng)營(yíng)管理具有決策權(quán)或者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制起重要作用的人員，包括董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)、總經(jīng)理、副總經(jīng)理和公司章程規(guī)定的其他人員。

   第五十三條本辦法所稱關(guān)聯(lián)方，是指小額貸款公司的自然人股東、法人股東及其實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及其近親屬。

   第五十四條本辦法所稱實(shí)際控制人，是指雖不是公司的股東，但通過(guò)投資關(guān)系、協(xié)議或者其他安排，能夠?qū)嶋H支配公司行為的人。

   第五十五條本辦法自 2011年 7月 1日起施行?！对颇鲜∪嗣裾k公廳關(guān)于印發(fā)云南省小額貸款公司管理辦法（試行）的通知。