云南設(shè)立民營銀行的條件

一、工作思路和主要工作

國務(wù)院明確提出“嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險的民營銀行等金融機構(gòu)”，但設(shè)立民營銀行的相關(guān)辦法尚未出臺，準(zhǔn)入條件及許可程序還不明確。為規(guī)范和引導(dǎo)我省民間資本發(fā)起設(shè)立民營銀行，做好民營銀行培育、申報工作，提高民營銀行在云南設(shè)立的可能性，力爭民營銀行設(shè)立工作走在全國前列，按照“四個一批”的工作思路，即儲備一批、輔導(dǎo)一批、培育一批、推薦一批，加快民營銀行設(shè)立步伐，推動我省民營金融做強做大。

（一）建立民營銀行儲備庫。對有意向成立民營銀行的企業(yè)和自然人，建立統(tǒng)一的企業(yè)和自然人資源庫，實現(xiàn)信息互聯(lián)互通，使各級政府和有關(guān)部門能夠全面了解我省民營銀行培育情況，同時便于企業(yè)和自然人了解設(shè)立民營銀行有關(guān)政府法規(guī)和程序。

（二）大力開展設(shè)立民營銀行政策輔導(dǎo)工作。省金融辦將聯(lián)合云南銀監(jiān)局采取定期或不定期的方式，組織入庫企業(yè)和自然人進行政策輔導(dǎo)。

（三）積極開展民營銀行發(fā)起人培育工作。對符合產(chǎn)業(yè)政策、業(yè)績優(yōu)良、成長性好的優(yōu)秀企業(yè)和信譽卓著的自然人，設(shè)立方案具有地方產(chǎn)業(yè)特色、經(jīng)營特點和風(fēng)險可控的進行重點培育。

（四）審慎開展民營銀行發(fā)起人資質(zhì)審查推薦工作。健全民營銀行篩選和評審機制，對發(fā)起人資質(zhì)進行審慎審查，對符合條件的積極向銀監(jiān)會推薦申報。

二、設(shè)立民營銀行的基本條件（暫定），待中國銀監(jiān)會相關(guān)政策正式發(fā)布后再作相應(yīng)調(diào)整

（一）股本結(jié)構(gòu)

民營銀行注冊資本金應(yīng)不低于人民幣10億元。主發(fā)起股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過股本總額的20%，其他企業(yè)法人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過股本總額的10%，單個自然人持股比例不得超過股本總額的2%，所有自然人持股比例不得超過股本總額的20%；股東人數(shù)原則上不超過20人。

（二）股東的選擇

主發(fā)起人必須是當(dāng)?shù)赜幸欢ń?jīng)濟實力和地方特色的優(yōu)質(zhì)股份制企業(yè)，除符合銀監(jiān)會有關(guān)要求外，還需具備以下條件：要求最近3個會計年度連續(xù)盈利，且這三年內(nèi)年終分配后的凈資產(chǎn)占比全部資產(chǎn)的30%。其他發(fā)起人則要求最近2個會計年度連續(xù)盈利。所有發(fā)起人最近２年內(nèi)無不良經(jīng)營記錄和違規(guī)記錄，入股資金來源必須真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

自然人股東除符合銀監(jiān)會有關(guān)要求外，還需具備以下條件：有完全民事行為能力和良好的社會聲譽；無犯罪記錄和不良信用記錄；有較強的資金實力，不得以借貸資金和他人委托資金入股。

（三）治理結(jié)構(gòu)

民營銀行應(yīng)建立良好的法人治理結(jié)構(gòu)，發(fā)揮董事會、股東大會和高管人員的作用，依照中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行公司治理指引》法律法規(guī)的要求，建立健全公司治理機制。嚴(yán)格區(qū)分決策和經(jīng)營，嚴(yán)格區(qū)分所有人和管理人的職能，董事會與經(jīng)營管理層分開；董事會組成包含獨立董事，獨立董事應(yīng)沒有牽涉對其獨立判斷造成重大影響的業(yè)務(wù)和關(guān)系；銀行股東不得干預(yù)經(jīng)營管理層的經(jīng)營管理行為，確保經(jīng)營管理層獨立性。

民營銀行擬任高管人員必須符合商業(yè)銀行高級管理人員的任職資格條件，可從現(xiàn)有的銀行業(yè)金融機構(gòu)中選擇有豐富經(jīng)驗的高素質(zhì)高管擔(dān)任。

三、推薦和申報

各州市金融辦要積極向省金融辦推薦基本符合條件的企業(yè)或自然人并報送下列有關(guān)資料：

（一）籌建申請書。包括擬設(shè)立機構(gòu)名稱、組織形式、業(yè)務(wù)范圍、注冊資本和住所，擬設(shè)地經(jīng)濟、金融發(fā)展情況、和可行性研究報告，以及擬設(shè)立民營銀行具有特色的經(jīng)營方針、未來發(fā)展規(guī)劃、風(fēng)險防范措施等；

（二）股東基本情況。發(fā)起人和其他出資人情況介紹及出資比例；擬設(shè)立民銀銀行股東名冊、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例、法人股東當(dāng)年度年檢合格的營業(yè)證照復(fù)印件、會計報表、信用情況證明等；

（三）出資人承諾書。出資人應(yīng)當(dāng)承諾遵守國家及省有關(guān)民營銀行的有關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源真實合法，未以借貸資金和他人委托資金入股；

（四）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立民銀銀行的協(xié)議；

（五）章程草案。章程草案應(yīng)當(dāng)包含公司合法經(jīng)營和風(fēng)險防范的有關(guān)內(nèi)容；

（六）籌建方案。包括擬設(shè)民營銀行的職能部門設(shè)置、公司治理結(jié)構(gòu)、主要管理制度、選址方案、任職管理人員的任職資格申請書及簡歷。

省金融辦將根據(jù)上報的情況，確定列入民營銀行儲備庫名單，并聯(lián)合云南銀監(jiān)局對入庫企業(yè)和自然人進行政策輔導(dǎo)，確定重點培育名單。

四、篩選和評審

成立由省金融辦牽頭，人民銀行昆明中心支行、云南銀監(jiān)局等部門專家為成員的專家評審委員會，負責(zé)對民營銀行的篩選和評審工作。評審工作結(jié)束后，由省金融辦呈報省政府審定。

民營銀行培育工作涉及面廣，任務(wù)較重，各地要高度重視，摸清轄區(qū)情況，積極開展主發(fā)起人推薦工作。